Los préstamos personales están atravesando una transformación significativa debido a la evolución de la tecnología y la digitalización. Este tipo de financiación está pasando de ser un producto tradicional a convertirse en una herramienta digital y flexible, adaptándose a un consumidor cada vez más exigente, conectado y consciente de su economía. En este contexto, surge la pregunta: ¿cuáles son los cambios que redefinirán el sector del préstamo personal? Oney, entidad financiera especializada en soluciones de pago y servicios financieros, ha identificado las claves que definirán este cambio de paradigma:
- El panorama actual: del papel al clic. En la actualidad, los consumidores demandan soluciones flexibles para gestionar sus gastos. La financiación se ha convertido en una aliada esencial para organizar la economía personal sin sacrificar los planes de vida. En el ámbito del ecommerce, el préstamo personal se mantiene como una alternativa robusta que permite acceder a importes más elevados.
- Más opciones, más rapidez. El entorno social actual se caracteriza por la rapidez e inmediatez, lo que se refleja en el mercado del crédito personal que ha mostrado un crecimiento desde 2023. La entrada de nuevos actores y la proliferación de alianzas entre entidades financieras y comercios han ampliado la oferta, mejorando las condiciones para el consumidor.
Digitalización y personalización en el sector de préstamos
La digitalización es un factor clave en esta evolución. La automatización de procesos permite tener procedimientos más ágiles, personalizados y seguros. Desde la solicitud hasta la concesión, todo puede realizarse en minutos, a cualquier hora y desde cualquier lugar. Además, la incorporación de herramientas de machine learning y modelos predictivos mejora la evaluación de riesgos y la personalización de las ofertas, lo cual es fundamental en un mercado tan competitivo.
Xochitl Gonzalez Mora, CMO de Oney, menciona que «la inversión en tecnología se traduce en una mejora constante del proceso: mayor rapidez, seguridad y personalización». Estas innovaciones no solo están mejorando la experiencia del usuario, sino que también están abriendo nuevas oportunidades para la inclusión financiera. Actualmente, el 80% de los préstamos evaluados por la entidad ya se gestionan de forma automatizada.
- Sostenibilidad y finanzas responsables. El crédito personal también evoluciona hacia un enfoque más responsable, buscando ofrecer financiación inteligente y con un fuerte componente de educación financiera. Iniciativas relacionadas con la economía circular y procesos transparentes son parte del compromiso hacia un modelo financiero más consciente.
- Una regulación que proteja sin frenar la innovación. La regulación del crédito al consumo es un elemento crucial para el futuro del sector, buscando equilibrio entre la protección del consumidor y la accesibilidad del crédito.
El futuro de los préstamos personales
2030: crédito en un clic (y sin papeles). En cinco años, solicitar un préstamo será radicalmente diferente. La centralización de datos permitirá procesos automáticos, y la inteligencia artificial seleccionará las mejores opciones para cada usuario. Se espera que la digitalización continúe reduciendo la brecha financiera y facilitando el acceso al crédito a sectores tradicionalmente excluidos.
En resumen, el préstamo personal está dejando de ser un producto rígido para convertirse en una solución dinámica, personalizada y alineada con los nuevos hábitos de consumo. La evolución tecnológica, la IA y un enfoque en la sostenibilidad y la inclusión financiera marcan el rumbo del sector. Compañías como Oney están llamadas a liderar este cambio, anticipándose a las necesidades de un consumidor que busca experiencias simples, seguras y adaptadas a su estilo de vida.
